Банки значительно помогают предприятиям контролировать как поступления денежных средств, так и денежные выплаты.

Они служат безопасным местом хранения денежных средств, оборотных кредитно-денежных и других важных коммерческих документов, таких, как акции и облигации.

Чековый счет, выдаваемый банком, повышает контроль, уменьшая сумму в банкнотах, которую компания должна иметь в наличии, и постоянно предоставляя записи о всех денежных платежах.

Банки также могут выступать в качестве агентов в различных операциях, таких, как взыскание и оплата определенных видов долговых обязательств и обмен иностранных валют.

Многие компании осуществляют операции через средства электронной связи, называемые электронными переводами денежных средств.

Вместо того чтобы выписывать чек для оплаты покупок или возврата долга, денежные средства переводятся из банка одной компании в банк другой. Реальные денежные средства, естественно, не переводятся. Для банков электронный перевод означает просто бухгалтерскую проводку.

При обслуживании клиентов многие банки предлагают банковские автоматы для вклада денежных средств на депозит, получения денежных средств, перевода денежных средств между счетами и оплаты счетов.

Крупные банки, такие, как «Ситибанк» в США, «Баркслай» в Великобритании, еженедельно проводят тысячи операций по банковским автоматам.

Многие банки предоставляют клиентам возможность оплачивать счета по телефону или с помощью дебетовых карточек. Когда покупатель приобретает товары в розницу с помощью дебетовой карточки, сумма приобретения вычитается напрямую с его банковского счета.

Обычно банк ведет учет операций по дебетовой карточке для розничного торговца, но торговец сам должен разработать новую систему внутреннего контроля, для того чтобы операции регистрировались правильно и не осуществлялись несанкционированные переводы.

Электронные переводы - международная практика

Электронные переводы денежных средств являются одним из важнейших средств, способствовавших развитию международного бизнеса.

Например, компания «Катерпиллар» в США продает землеройное оборудование по всему миру. Для уверенности в платежах и сокращения сумм дебиторской задолженности компания использует электронные переводы денежных средств.

Согласно предварительным условиям денежные средства переводятся со счетов покупателей на счет компании в то время, когда товары отгружены.

Во всем мире ежедневно триллионы долларов, участвующих в операциях, переводятся электронным способом.